Confira os principais artigos sobre benefícios. 

Aqui você tem informações atualizadas sobre os principais benefícios para o servidor público, aposentado, pensionista e beneficiários de programas sociais.

Benefícios

Fique por dentro das principais informações sobre Cartão Benefício. 

O Cartão Benefício é um meio de conseguir empréstimo consignado pagando uma taxa menor se comparado ao cartão de crédito convencional. Mas também deve ser usado de forma consciente e a melhor forma de fazer isso é com boa informação. Descubra tudo o que precisa saber sobre cartão de crédito consignado (também chamado de cartão benefício) e use esse recurso da melhor forma possível.

Cartão Benefício

Nesta seção, você fica por dentro de todas as informações sobre contracheque.

O contracheque é um documento essencial que comprova o salário recebido por um trabalhador. Por meio dele, o empregado tem acesso completo ao valor bruto e líquido de seus rendimentos, além de informações detalhadas sobre descontos e valores extras, se houverem.

Fique por dentro das principais notícias sobre contracheque no blog da Konsi.

Contracheque

Fique por dentro das principais dicas de finanças, aplicativos, livros e matérias importantes para sua saúde financeira.

Dicas

O nosso especialista em consignados, o economista e advogado Rafael Seixas, te ajuda a esclarecer as principais dúvidas sobre o mercado de consignados. É o conteúdo ideia para quem quer saber mais profundamente sobre o assunto como termos técnicos e outros aspectos.

Do Nosso Especialista

O empréstimo consignado é um dos tipos de crédito mais baratos que existem e que pode ser feito por diversas pessoas como servidores públicos e aposentados do INSS. O valor das parcelas é descontato diretamente na folha de pagamento ou benefício e, portanto, a taxa de inadimplência é muito pequena. É justamente por esse motivo que os bancos conseguem oferecer taxas mais baixas que o empréstimo pessoal comum. Entenda melhor sobre o assunto!

Empréstimo Consignado

A margem consignável é uma parte do seu benefício ou remuneração que pode ser comprometida com o crédito consignado. O valor varia de acordo com o seu convênio. Assim, a sua margem pode ser de 30%, 35% e assim por diante. Entenda tudo sobre o assunto e, principalmente, sobre como usar o a sua margem consignada de forma consciente e de acordo com o seu orçamento.

Margem Consignável

A Konsi está na mídia! Confira as principais notícias sobre o mundo dos consignados!

Notícias

A Organização financeira é o processo de gerenciar suas finanças de forma eficaz. Envolve orçamento, rastreamento de despesas, economia de dinheiro, investimento e planejamento para o futuro. Uma boa organização financeira ajuda a evitar dívidas, aumenta a economia e promove a estabilidade financeira.

Organização Financeira

A portabilidade é uma ótima maneira de você encontrar menores taxas para um contrato de empréstimo consignado que já possui. Por meio dela, você pode transferir o seu crédito para um banco com uma taxa menor e assim, pagar menos pelo consignado e economizando muito dinheiro. Entenda tudo sobre o assunto e melhore a sua vida financeira.

Portabilidade

O refinanciamento é uma forma de modificar o seu empréstimo consignado aumentando ou reduzindo o valor das parcelas. Trata-se de um novo contrato que você pode fazer para melhorar a sua vida financeira, seja para pagar uma taxa menor de juros, seja para reduzir o valor das parcelas. Entenda melhor sobre o refinanciamento de crédito consignado e saiba qual o melhor momento para fazê-lo!

Refinanciamento

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Pensionistas

A averbação refere-se ao processo pelo qual a instituição financeira responsável pelo empréstimo registra a autorização para descontar as parcelas do empréstimo diretamente do salário, benefício previdenciário ou pensão do tomador de empréstimo.

Quando uma pessoa solicita um empréstimo consignado, ela autoriza a instituição financeira a deduzir as parcelas mensais do valor que ela recebe regularmente, como seu salário ou benefício previdenciário. Essa autorização é averbada junto ao órgão pagador, como o empregador ou o INSS (no caso de aposentados e pensionistas), para que as deduções sejam feitas de forma automática.

A averbação é uma medida de segurança tanto para o tomador do empréstimo quanto para a instituição financeira, pois garante que os pagamentos das parcelas sejam feitos de forma regular e automática, reduzindo o risco de inadimplência.


Documentos são necessários para realizar a averbação

Os documentos necessários para realizar a averbação em um empréstimo consignado podem variar de acordo com a instituição financeira e o órgão pagador, mas geralmente incluem:

 1. Documentos de identificação: Pode ser exigido um documento oficial com foto, como RG (Registro Geral), CNH (Carteira Nacional de Habilitação) ou passaporte.
 2. Comprovante de renda: Normalmente, é necessário apresentar um comprovante de renda atualizado, como o contracheque, o extrato do benefício previdenciário ou qualquer outro documento que comprove a fonte de renda.
 3. Termo de autorização: Algumas instituições financeiras podem exigir que o tomador do empréstimo assine um termo de autorização específico para a averbação, autorizando o desconto das parcelas diretamente do salário ou benefício.
 4. Documentos adicionais: Dependendo das políticas da instituição financeira e do órgão pagador, podem ser solicitados documentos adicionais, como comprovante de residência atualizado e outros documentos que possam ser relevantes para a análise do empréstimo.

É importante ressaltar que esses são os documentos básicos comumente solicitados, mas as exigências específicas podem variar.


Como é feita a averbação?

A averbação em um empréstimo consignado é um processo coordenado entre a instituição financeira que concedeu o empréstimo e o órgão responsável por pagar o salário, benefício previdenciário ou pensão do tomador do empréstimo. Inicialmente, a instituição financeira envia uma solicitação de autorização para desconto das parcelas do empréstimo ao órgão pagador. Após a análise e aprovação dessa solicitação pelo órgão pagador, a averbação é registrada nos sistemas internos das partes envolvidas. Uma vez concluída a averbação, a instituição financeira inicia os descontos das parcelas do empréstimo diretamente na fonte pagadora do tomador do empréstimo. O tempo necessário para esse processo pode variar, mas geralmente leva alguns dias úteis até que os descontos comecem a ser efetuados.


Quanto tempo leva para a averbação ser concluída?

O tempo necessário para concluir a averbação em um empréstimo consignado pode variar dependendo de vários fatores, como a instituição financeira envolvida, o órgão pagador responsável pelo salário, benefício previdenciário ou pensão do tomador do empréstimo, e a eficiência dos processos internos de cada uma dessas entidades.

Em geral, o processo de averbação pode levar alguns dias úteis para ser concluído. Isso ocorre porque a solicitação de autorização enviada pela instituição financeira precisa ser processada e analisada pelo órgão pagador, que verifica se o tomador do empréstimo atende aos requisitos para autorizar o desconto das parcelas do empréstimo em sua fonte de renda.

Depois que a solicitação é aprovada e a averbação é registrada nos sistemas internos, a instituição financeira pode começar a efetuar os descontos das parcelas do empréstimo em folha. É importante ressaltar que, embora o processo geralmente leve alguns dias, em algumas situações excepcionais ou de maior demanda, pode haver atrasos adicionais. Por isso, é sempre bom verificar com a instituição financeira para ter uma estimativa mais precisa do tempo necessário para a conclusão da averbação.


Insights finais

A averbação em empréstimos consignados é um procedimento essencial que garante a segurança tanto para os tomadores de empréstimos quanto para as instituições financeiras. Ao autorizar o desconto das parcelas diretamente do salário, benefício previdenciário ou pensão, a averbação proporciona uma forma eficiente de pagamento das obrigações financeiras, reduzindo o risco de inadimplência. Embora o tempo necessário para concluir a averbação possa variar, sua importância na garantia da transparência e segurança jurídica nos contratos de empréstimo é inegável. A averbação desempenha um papel fundamental na viabilização de empréstimos consignados, oferecendo uma solução conveniente e acessível para as necessidades financeiras dos consumidores.

Konsi

Averbação

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que tem como garantia o pagamento das parcelas diretamente do salário ou benefício do tomador. Isso significa que a instituição financeira credora desconta as prestações mensalmente do contracheque do contratante, garantindo assim o pagamento do empréstimo.


Características do empréstimo consignado

Garantia: O desconto direto em folha de pagamento ou benefício garante o pagamento das parcelas, reduzindo o risco para a instituição financeira e oferecendo taxas de juros mais baixas para o tomador.

Destinatários: O Empréstimo Consignado é destinado a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS e das Forças Armadas.

Finalidade: O valor do empréstimo pode ser utilizado para diversas finalidades, como pagamento de dívidas, compra de bens duráveis, reformas e despesas pessoais.

Taxas de Juros: Devido à garantia do pagamento, os Empréstimos Consignados geralmente oferecem taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito.

Prazo de Pagamento: O prazo de pagamento dos Empréstimos Consignados varia de acordo com o valor do empréstimo e a renda do tomador, podendo chegar a até 96 meses.


Vantagens do empréstimo consignado

Baixas taxas de juros: A garantia do pagamento direto da fonte pagadora permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais competitivas.

Menor risco de inadimplência: A garantia do pagamento direto reduz o risco de inadimplência, o que resulta em taxas de juros mais baixas e maior facilidade de acesso ao crédito.

Praticidade: O desconto direto em folha de pagamento ou benefício elimina a necessidade de o tomador se preocupar com o pagamento das parcelas em dia, evitando juros por atraso.


Desvantagens do empréstimo consignado:

Limitação de valor: O valor do Empréstimo Consignado é limitado a um percentual da renda líquida do tomador, o que pode restringir o acesso ao crédito para pessoas com rendas mais baixas.

Desconto direto em folha: O desconto direto do contracheque do tomador pode comprometer o orçamento familiar, especialmente em caso de imprevistos financeiros.

Possibilidade de superendividamento: A facilidade de acesso ao crédito pode levar ao superendividamento, comprometendo o futuro financeiro do tomador.


Como contratar um empréstimo consignado

Para contratar um Empréstimo Consignado na Konsi o interessado deve apresentar os seguintes documentos:

RG ou CNH válidos

Comprovante de renda (holerite ou extrato bancário)

Comprovante de residência

Termo de autorização para desconto em folha de pagamento ou benefício

Apesar das vantagens, o empréstimo consignado também possui algumas considerações importantes. Por exemplo, o tomador deve estar ciente de que o valor das parcelas será descontado automaticamente de seu salário ou benefício, o que pode afetar sua capacidade de gerenciar suas finanças. Além disso, é essencial comparar as taxas e condições oferecidas por diferentes instituições financeiras antes de contratar o empréstimo consignado, garantindo assim que se está obtendo as melhores condições possíveis.

Tudo sobre Pensionistas

Averbação

Empréstimo Consignado

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