Confira os principais artigos sobre benefícios. 

Aqui você tem informações atualizadas sobre os principais benefícios para o servidor público, aposentado, pensionista e beneficiários de programas sociais.

Benefícios

Fique por dentro das principais informações sobre Cartão Benefício. 

O Cartão Benefício é um meio de conseguir empréstimo consignado pagando uma taxa menor se comparado ao cartão de crédito convencional. Mas também deve ser usado de forma consciente e a melhor forma de fazer isso é com boa informação. Descubra tudo o que precisa saber sobre cartão de crédito consignado (também chamado de cartão benefício) e use esse recurso da melhor forma possível.

Cartão Benefício

Nesta seção, você fica por dentro de todas as informações sobre contracheque.

O contracheque é um documento essencial que comprova o salário recebido por um trabalhador. Por meio dele, o empregado tem acesso completo ao valor bruto e líquido de seus rendimentos, além de informações detalhadas sobre descontos e valores extras, se houverem.

Fique por dentro das principais notícias sobre contracheque no blog da Konsi.

Contracheque

Fique por dentro das principais dicas de finanças, aplicativos, livros e matérias importantes para sua saúde financeira.

Dicas

O nosso especialista em consignados, o economista e advogado Rafael Seixas, te ajuda a esclarecer as principais dúvidas sobre o mercado de consignados. É o conteúdo ideia para quem quer saber mais profundamente sobre o assunto como termos técnicos e outros aspectos.

Do Nosso Especialista

O empréstimo consignado é um dos tipos de crédito mais baratos que existem e que pode ser feito por diversas pessoas como servidores públicos e aposentados do INSS. O valor das parcelas é descontato diretamente na folha de pagamento ou benefício e, portanto, a taxa de inadimplência é muito pequena. É justamente por esse motivo que os bancos conseguem oferecer taxas mais baixas que o empréstimo pessoal comum. Entenda melhor sobre o assunto!

Empréstimo Consignado

A margem consignável é uma parte do seu benefício ou remuneração que pode ser comprometida com o crédito consignado. O valor varia de acordo com o seu convênio. Assim, a sua margem pode ser de 30%, 35% e assim por diante. Entenda tudo sobre o assunto e, principalmente, sobre como usar o a sua margem consignada de forma consciente e de acordo com o seu orçamento.

Margem Consignável

A Konsi está na mídia! Confira as principais notícias sobre o mundo dos consignados!

Notícias

A Organização financeira é o processo de gerenciar suas finanças de forma eficaz. Envolve orçamento, rastreamento de despesas, economia de dinheiro, investimento e planejamento para o futuro. Uma boa organização financeira ajuda a evitar dívidas, aumenta a economia e promove a estabilidade financeira.

Organização Financeira

A portabilidade é uma ótima maneira de você encontrar menores taxas para um contrato de empréstimo consignado que já possui. Por meio dela, você pode transferir o seu crédito para um banco com uma taxa menor e assim, pagar menos pelo consignado e economizando muito dinheiro. Entenda tudo sobre o assunto e melhore a sua vida financeira.

Portabilidade

O refinanciamento é uma forma de modificar o seu empréstimo consignado aumentando ou reduzindo o valor das parcelas. Trata-se de um novo contrato que você pode fazer para melhorar a sua vida financeira, seja para pagar uma taxa menor de juros, seja para reduzir o valor das parcelas. Entenda melhor sobre o refinanciamento de crédito consignado e saiba qual o melhor momento para fazê-lo!

Refinanciamento

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Aqui você encontra todos os posts relativos à Margem Empréstimos

Margem de empréstimos é o valor disponível para pegar emprestado com base na diferença entre o valor total da garantia e o montante já emprestado. Essa margem indica o limite de crédito disponível para o tomador do empréstimo. É uma forma de controlar o endividamento.

Na Konsi você tem todas as informações sobre o mundo dos consignados.

Margem de Empréstimos

A margem consignável livre é a porcentagem da sua renda bruta mensal que está disponível para a contratação de novos empréstimos consignados, após a dedução de outros descontos já existentes, como:

 * Empréstimos consignados em andamento: o valor das parcelas desses empréstimos já compromete uma parte da sua margem.
 * Pensão alimentícia: o valor da pensão alimentícia também é descontado da sua renda bruta antes da apuração da margem consignável.
 * Imposto de Renda: o valor do Imposto de Renda retido na fonte também é considerado para o cálculo da margem.


Como funciona a margem consignável livre? 

O cálculo da margem consignável livre é regido pela Lei do Consignado (Lei nº 10.466/2002), que estabelece um limite máximo de 30% da renda bruta mensal para o desconto de empréstimos consignados.


Como consultar a su margem consignável livre?

Existem diversas maneiras de consultar a sua margem consignável livre: 

 * App Konsi: no app Konsi, a gente calcula a sua margem livre para empréstimos em tempo real;
 * Aplicativo do seu banco: muitos bancos oferecem a consulta da margem consignável livre através do aplicativo;
 * Site da instituição financeira: acesse o site da sua instituição financeira e busque a opção de consulta de margem consignável;
 * Telefone: entre em contato com a central de atendimento da sua instituição financeira e solicite a consulta da sua margem;
 * Presencialmente: vá até uma agência da sua instituição financeira e solicite a consulta da sua margem.


Como aumentar a margem consignável livre?

Existem algumas estratégias que podem ajudar a aumentar a sua margem consignável livre: 

 * Quitar empréstimos consignados em andamento: ao quitar um empréstimo consignado, a parcela desse empréstimo deixa de ser descontada da sua margem, liberando espaço para a contratação de novos empréstimos.
 * Negociar com a instituição financeira: algumas instituições financeiras podem oferecer margens maiores para clientes que negociam diretamente com elas.
 * Aumentar a sua renda: um aumento na sua renda bruta mensal também pode resultar em uma margem consignável livre maior.

Konsi

Margem disponível

Um simulador de empréstimo é uma ferramenta online gratuita que permite ao consumidor calcular e comparar as condições de diferentes ofertas de crédito antes de solicitar um empréstimo.

O simulador de empréstimo se tornou um aliado indispensável para quem busca crédito com consciência e responsabilidade. Através dessa ferramenta online gratuita, você analisa as condições de diversas ofertas de crédito, compara as taxas e toma a melhor decisão para suas finanças.


Como funciona um simulador de empréstimo?

Em geral, os simuladores de empréstimo funcionam de maneira parecida. No entanto, nem todos comparam taxas entre diferentes instituições financeiras. Atualmente, o unico simulador que compara juros de empréstimo consignado entre mais de 15 bancos é o o app Konsi. Para utilizar, baixe o app Konsi e faça uma simulação.

O simulador permite que você teste diferentes valores e prazos para ver como isso impacta o valor das parcelas e o custo total do empréstimo. Veja como fazer uma simulação:

 1. Acesse o simulador: O primeiro passo é acessar o site de um banco, financeira ou instituição de crédito que ofereça o serviço de simulação. O da Konsi funciona por meio do app.
 2. Informações do empréstimo: Em seguida, você insere algumas informações básicas sobre você e o empréstimo desejado. Geralmente, são solicitados dados como:
    
    1. Valor do empréstimo: Quanto você precisa?
    2. Prazo de pagamento: Em quantos meses você pretende quitar o empréstimo
    3. Convênio: Qual o convênio do seu consignado?
 3. Simulação: Com base nas informações fornecidas, o simulador realiza cálculos complexos e apresenta um resultado detalhado com as seguintes informações:
    
    1. Valor das parcelas: Quanto você pagará por mês para quitar o empréstimo?
    2. Taxa de juros: Qual o percentual de acréscimo que será cobrado sobre o valor emprestado?
    3. Custo total do empréstimo: Quanto você pagará no total, incluindo juros, tarifas e outros encargos?


Vantagens do simulador de empréstimo


Transparência ampla

O simulador proporciona visibilidade completa acerca das condições de cada oferta de crédito, incluindo taxas de juros, encargos, prazos de pagamento e valor das parcelas.

Essa clareza de informações permite ao mutuário realizar uma análise crítica e comparativa das alternativas disponíveis, evitando surpresas desagradáveis e decisões precipitadas.


Comparação detalhada

A ferramenta possibilita a comparação simultânea das propostas de diferentes instituições financeiras, possibilitando ao indivíduo identificar a opção com as condições mais vantajosas, tais como menores taxas de juros e custos totais mais atrativos.


Planejamento financeiro eficaz

Através da simulação, o potencial mutuário obtém uma estimativa precisa do valor das parcelas a serem pagas mensalmente, o que facilita o planejamento financeiro e a organização do orçamento familiar.

Essa previsibilidade auxilia na gestão responsável das finanças, evitando o endividamento excessivo e imprevistos orçamentários.


Flexibilidade na simulação

A ferramenta permite ao usuário testar diferentes cenários de acordo com suas possibilidades, alterando variáveis como o valor do empréstimo, o prazo de pagamento e a modalidade desejada. Essa flexibilidade possibilita a identificação da opção ideal que se encaixa perfeitamente na realidade financeira do mutuário.

Simulador de empréstimo

A margem consignável refere-se à parcela do salário ou benefício que pode ser comprometida com empréstimos consignados. Em outras palavras, é o limite máximo que uma pessoa pode destinar mensalmente para o pagamento de empréstimos com desconto em folha.


Como funciona a margem consignável no empréstimo consignado?

A margem consignável é um limite estabelecido por lei que determina a parcela da renda de um indivíduo que pode ser comprometida com empréstimos consignados. Essa margem é calculada com base na renda mensal do solicitante e considera diversos fatores, como o tipo de renda (salário, aposentadoria, pensão, etc.) e eventuais descontos obrigatórios já existentes, como INSS e pensão alimentícia.

Ao solicitar um empréstimo consignado, o valor das parcelas mensais não pode ultrapassar esse limite estabelecido pela margem consignável. Por exemplo, se a margem consignável é de 30% da renda mensal e o indivíduo já possui uma parcela de 20% comprometida com outros empréstimos ou descontos consignados, ele só poderá contrair um novo empréstimo cuja parcela mensal não ultrapasse os 10% restantes da margem consignável.

A margem consignável é uma medida de proteção ao consumidor, pois visa evitar que ele comprometa uma parte excessiva de sua renda com dívidas, garantindo que ainda tenha recursos suficientes para suas despesas básicas.

Para o credor, o empréstimo consignado oferece maior segurança, pois as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício previdenciário do cliente, reduzindo o risco de inadimplência. Isso permite que os bancos e instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de empréstimo.


Como é calculada a margem consignável?

A margem consignável é calculada com base na renda mensal do indivíduo. No Brasil, por exemplo, a legislação estabelece que o máximo a ser comprometido com empréstimos consignados não pode ultrapassar 35% da renda mensal. Desses 35%, 5% são reservados exclusivamente para despesas com cartão de crédito consignado.


Por que é importante conhecer a margem consignável?

Conhecer sua margem consignável é essencial para evitar o endividamento excessivo e manter suas finanças saudáveis. Ao saber exatamente quanto você pode comprometer de sua renda com empréstimos, é possível tomar decisões financeiras mais conscientes e evitar situações de sobreendividamento.


Dicas para gerenciar sua margem consignável

 1. Planejamento Financeiro: Mantenha um controle detalhado de sua renda e despesas para garantir que você não ultrapasse sua margem consignável.
 2. Priorize Necessidades: Utilize sua margem consignável com sabedoria, priorizando o pagamento de despesas essenciais e evitando gastos supérfluos.
 3. Negociação: Se você já comprometeu toda sua margem consignável e precisa de mais crédito, procure renegociar suas dívidas existentes ou buscar alternativas de crédito com taxas mais baixas.
 4. Planeje o Futuro: Evite comprometer toda sua margem consignável, deixando uma reserva para imprevistos e emergências.

Entender e gerenciar sua margem consignável é fundamental para uma vida financeira saudável e equilibrada. Ao conhecer seus limites e agir de forma consciente, você estará no controle de suas finanças e poderá construir um futuro financeiro mais sólido e estável.

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