Confira os principais artigos sobre benefícios. 

Aqui você tem informações atualizadas sobre os principais benefícios para o servidor público, aposentado, pensionista e beneficiários de programas sociais.

Benefícios

Fique por dentro das principais informações sobre Cartão Benefício. 

O Cartão Benefício é um meio de conseguir empréstimo consignado pagando uma taxa menor se comparado ao cartão de crédito convencional. Mas também deve ser usado de forma consciente e a melhor forma de fazer isso é com boa informação. Descubra tudo o que precisa saber sobre cartão de crédito consignado (também chamado de cartão benefício) e use esse recurso da melhor forma possível.

Cartão Benefício

Nesta seção, você fica por dentro de todas as informações sobre contracheque.

O contracheque é um documento essencial que comprova o salário recebido por um trabalhador. Por meio dele, o empregado tem acesso completo ao valor bruto e líquido de seus rendimentos, além de informações detalhadas sobre descontos e valores extras, se houverem.

Fique por dentro das principais notícias sobre contracheque no blog da Konsi.

Contracheque

Fique por dentro das principais dicas de finanças, aplicativos, livros e matérias importantes para sua saúde financeira.

Dicas

O nosso especialista em consignados, o economista e advogado Rafael Seixas, te ajuda a esclarecer as principais dúvidas sobre o mercado de consignados. É o conteúdo ideia para quem quer saber mais profundamente sobre o assunto como termos técnicos e outros aspectos.

Do Nosso Especialista

O empréstimo consignado é um dos tipos de crédito mais baratos que existem e que pode ser feito por diversas pessoas como servidores públicos e aposentados do INSS. O valor das parcelas é descontato diretamente na folha de pagamento ou benefício e, portanto, a taxa de inadimplência é muito pequena. É justamente por esse motivo que os bancos conseguem oferecer taxas mais baixas que o empréstimo pessoal comum. Entenda melhor sobre o assunto!

Empréstimo Consignado

A margem consignável é uma parte do seu benefício ou remuneração que pode ser comprometida com o crédito consignado. O valor varia de acordo com o seu convênio. Assim, a sua margem pode ser de 30%, 35% e assim por diante. Entenda tudo sobre o assunto e, principalmente, sobre como usar o a sua margem consignada de forma consciente e de acordo com o seu orçamento.

Margem Consignável

A Konsi está na mídia! Confira as principais notícias sobre o mundo dos consignados!

Notícias

A Organização financeira é o processo de gerenciar suas finanças de forma eficaz. Envolve orçamento, rastreamento de despesas, economia de dinheiro, investimento e planejamento para o futuro. Uma boa organização financeira ajuda a evitar dívidas, aumenta a economia e promove a estabilidade financeira.

Organização Financeira

A portabilidade é uma ótima maneira de você encontrar menores taxas para um contrato de empréstimo consignado que já possui. Por meio dela, você pode transferir o seu crédito para um banco com uma taxa menor e assim, pagar menos pelo consignado e economizando muito dinheiro. Entenda tudo sobre o assunto e melhore a sua vida financeira.

Portabilidade

O refinanciamento é uma forma de modificar o seu empréstimo consignado aumentando ou reduzindo o valor das parcelas. Trata-se de um novo contrato que você pode fazer para melhorar a sua vida financeira, seja para pagar uma taxa menor de juros, seja para reduzir o valor das parcelas. Entenda melhor sobre o refinanciamento de crédito consignado e saiba qual o melhor momento para fazê-lo!

Refinanciamento

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Nesta seção você encontra todos os posts sobre Juros simples. 

Os Juros Simples são uma forma de calcular o crescimento do dinheiro em que os ganhos são calculados apenas sobre o valor inicial, sem levar em conta os juros já acumulados. É uma maneira básica de fazer o dinheiro render, onde os ganhos aumentam em uma taxa constante ao longo do tempo.

Na Konsi você não apenas tem a solução para o seu crédito, mas aprende a como lidar com ele de uma forma muito mais prática, segura e econômica.

Juros Simples

A taxa de juros efetiva, também conhecida como taxa efetiva anual (TEA), é um indicador fundamental no mundo das finanças, pois revela o custo real de um empréstimo ou investimento, levando em consideração os juros compostos.

Ela vai além da taxa de juros nominal, mostrando o valor total que você pagará ou receberá ao final do período, considerando a capitalização dos juros.


Como funciona a taxa de juros efetiva?

Imagine que você deposita R$ 1.000,00 na poupança com uma taxa de juros nominal de 1% ao mês. No final do primeiro mês, você receberá R$ 10,00 de juros, totalizando R$ 1.010,00.

No segundo mês, os juros serão calculados sobre o valor total de R$ 1.010,00, e não apenas sobre os R$ 1.000,00 iniciais. Ou seja, você receberá R$ 10,10 de juros, totalizando R$ 1.020,10.

Perceba como os juros vão crescendo a cada mês, gerando um efeito bola de neve, como um investimento que se multiplica com o tempo. É aí que entra a taxa de juros efetiva!

Ela leva em consideração essa capitalização dos juros, mostrando o valor real que você pagará ou receberá em uma transação financeira.


Entenda o cálculo da taxa de juros efetiva

A fórmula para calcular a taxa de juros efetiva é: r = (1 + i/n)^n - 1

Onde:

 * r: taxa de juros efetiva
 * i: taxa de juros nominal anual
 * n: número de períodos de capitalização no ano (por exemplo, 12 para juros mensais)

Exemplo prático: Digamos que você contrata um empréstimo de R$ 10.000,00 com taxa de juros nominal de 2% ao mês e prazo de pagamento de 12 meses. Qual a taxa de juros efetiva nesse caso?

Calculando:

 * i = 0,02 (taxa de juros nominal mensal)
 * n = 12 (número de meses no ano)r = (1 + 0,02/12)^12 - 1
 * r = 0,2686

Portanto, a taxa de juros efetiva nesse caso é de aproximadamente 26,86% ao ano, bem superior à taxa de juros nominal de 2% ao mês. Essa diferença demonstra o impacto significativo dos juros compostos ao longo do tempo.


Aplicações da taxa de juros efetiva em empréstimos

 * Comparação de ofertas: Ao comparar diferentes opções de empréstimos ou investimentos, é fundamental considerar a taxa de juros efetiva, pois ela revela o custo real de cada opção, permitindo uma comparação mais justa e precisa.
   
   Essa comparação te ajuda a encontrar a opção que melhor se encaixa nas suas necessidades e objetivos financeiros. No app Konsi, você compara as taxas de juros entre mais de 15 instituições financeiras confiáveis.
 * Tomada de decisões conscientes: Saber o valor real dos juros que você pagará ou receberá te ajuda a tomar decisões financeiras mais conscientes, evitando surpresas desagradáveis no futuro. Essa consciência te permite planejar melhor seus investimentos, definir metas de poupança e evitar endividamento excessivo.
 * Planejamento financeiro estratégico: Ao entender o impacto dos juros compostos, você pode planejar seu futuro financeiro com mais segurança, definindo metas de investimento e poupança adequadas aos seus objetivos. Esse planejamento te ajuda a alcançar seus sonhos de forma mais eficiente e sustentável.

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Taxa de juros efetiva

A taxa de juros, em sua essência, representa o custo do dinheiro emprestado por um determinado período de tempo. Ou seja, é a remuneração que o credor cobra do tomador por ter acesso a um capital financeiro.

Essa taxa é expressa em um percentual anual e pode ser aplicada a diversas modalidades de crédito, como empréstimos, financiamentos, investimentos de renda fixa e até mesmo operações de compra e venda a prazo.


Tipos de taxa de juros

Para navegar com maestria pelo universo das taxas de juros, é fundamental conhecer seus diferentes tipos e características:

 * Taxa de juros nominal: É a taxa bruta de juros, sem considerar o efeito da inflação. Representa o valor total dos juros cobrados pelo credor ao longo do período de empréstimo.
 * Taxa de juros efetiva: É a taxa real de juros, que leva em consideração o impacto da inflação sobre o valor do dinheiro. Indica o ganho ou perda real do credor ou tomador ao final do período.
 * Taxa de juros prefixada: É a taxa fixa durante todo o período do empréstimo ou investimento. O tomador ou investidor conhece o valor exato dos juros que pagará ou receberá desde o início da operação.
 * Taxa de juros pós-fixada: É a taxa que varia de acordo com um indicador de referência, como a Selic ou o IPCA. O valor dos juros é definido ao final do período, de acordo com a variação do indicador.


Como calcular a taxa de juros?

Para calcular a taxa de juros em diferentes cenários, é essencial dominar as fórmulas matemáticas:


Taxa de Juros Nominal

Taxa de Juros Nominal = (Juros / Capital) x 100%


Taxa de juros efetiva

Taxa de Juros Efetiva = (1 + Taxa de Juros Nominal)^(-Inflação) - 1


Juros simples

Juros Simples = Capital x Taxa de Juros Nominal x Tempo


Juros compostos

Juros Compostos = Capital x [1 + (Taxa de Juros Nominal / N)]^(N x Tempo)

Onde N = Número de períodos de capitalização no ano


Como a taxa de juros influencia a economia?

A taxa de juros impacta diversos aspectos da vida financeira, desde a tomada de empréstimos até a rentabilidade de investimentos:

 * Empréstimos: A taxa de juros determina o custo total do empréstimo, influenciando o valor das parcelas e o ônus financeiro do tomador.
 * Financiamentos: A taxa de juros afeta o valor total do financiamento, impactando o custo final da compra de um imóvel, carro ou outro bem durável.
 * Investimentos de renda fixa: A taxa de juros determina a rentabilidade de investimentos em títulos públicos, CDBs e outras modalidades de renda fixa.
 * Operações a prazo: A taxa de juros influencia o custo de compras e vendas a prazo, como em cartões de crédito e lojas de varejo.


Fatores que influenciam a taxa de juros

Diversos elementos podem influenciar a taxa de juros, tornando-a um indicador dinâmico da economia:

 * Risco do empréstimo: Quanto maior o risco de inadimplência do devedor, maior será a taxa de juros cobrada pelo credor. Imagine um empréstimo pessoal sem garantia real: o credor exigirá uma taxa mais alta para compensar o risco de não receber o dinheiro de volta.
 * Prazo do empréstimo: Empréstimos de longo prazo geralmente possuem taxas de juros mais altas que empréstimos de curto prazo. Isso porque o credor estará imobilizando seu dinheiro por um período maior, necessitando de uma remuneração mais atrativa.
 * Situação da economia: Em períodos de instabilidade econômica, caracterizados por alta inflação ou incertezas no mercado, as taxas de juros podem aumentar. O Banco Central eleva a Selic para conter a inflação e estabilizar a economia.
 * Demanda por crédito: Quando a demanda por crédito aumenta, como em momentos de crescimento econômico, as taxas de juros tendem a subir. Isso ocorre porque os bancos precisam remunerar seus clientes que aplicam dinheiro em investimentos de renda fixa.
 * Política monetária do Banco Central: O Banco Central utiliza a taxa Selic como principal instrumento da política monetária para controlar a inflação, influenciar o consumo e o investimento, e garantir a estabilidade da economia.

Taxa de juros

O Juro Real é um conceito essencial no universo dos investimentos, representando a taxa de juros ajustada pela inflação. É calculado subtraindo-se a taxa de inflação da taxa de juros nominal, refletindo o ganho real do investidor após considerar o impacto da variação de preços ao longo do tempo.


Como funciona o Juro Real

A taxa de juros real é crucial para avaliar a rentabilidade efetiva de um investimento, uma vez que indica o aumento do poder de compra do investidor após descontar a inflação.

Ao contrário da taxa de juros nominal, que não considera o efeito da inflação, o juro real reflete o retorno real obtido em uma determinada operação financeira.


Qual a importância do Juro Real

Os juros reais são responsáveis por aumentar o patrimônio do investidor, garantindo que seus ganhos superem a perda de poder de compra causada pela inflação.

Portanto, ao escolher onde investir, é crucial considerar não apenas a taxa de juros nominal, mas também o juro real, pois apenas ele indica o verdadeiro ganho financeiro após considerar a variação de preços ao longo do tempo.


Cálculo do Juro Real

Para calcular o juro real, é necessário conhecer tanto a taxa de juros nominal quanto a taxa de inflação do período. A fórmula básica para calcular o juro real é:

\[ r = \left( \frac{1 + i}{1 + \text{inflação}} \right) - 1 \]

Onde:

- $ r $ representa a taxa de juros real.

- $ i $ é a taxa de juros nominal.

- $ \text{inflação} $ é a taxa de inflação, geralmente medida pelo IPCA.

Portanto, o juro real é essencial para avaliar a efetividade dos investimentos e garantir que o retorno financeiro supere a erosão do poder de compra causada pela inflação. Ao entender e considerar o juro real em suas decisões de investimento, os investidores podem tomar decisões mais informadas e maximizar seus ganhos no longo prazo.

Tudo sobre Juros Simples

Taxa de juros efetiva

Taxa de juros

Juro Real

Aprenda a navegar pelas águas das taxas de juros

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